EB病毒阳性，怎么投保重疾险:世界球精选

大鱼测评第905篇原创

最近后台有朋友找到我们想要投保重疾险，考虑健康告知，我们在查看他近期的体检报告时，发现有项EB病毒感染的异常。

(资料图片仅供参考)

EB病毒阳性很多人相对陌生，其相关的检查也比较少见，近些年一些肿瘤标志物项检查时偶尔会见到相关检查。如果只是体检发现EB病毒阳性，并未进行任何治疗，如何可以选到最优的重疾险产品？今天，我们就来聊一聊这个话题。

什么是EB病毒

EB病毒（Epstein-Barrvirus，EBV）又称人类疱疹病毒4型(Human herpesvirus4(HHV-4))，在临床上是于epstein和barr于1964年首次成功地将burkitt非洲儿童淋巴瘤细胞通过体外悬浮培养而建株，并在建株细胞涂片中用电镜观察到疱疹病毒颗粒，故名EB病毒。

EB病毒是在90%以上的癌患者肿瘤组织中都能够发现一种古老的病毒，与鼻咽癌、儿童淋巴瘤的发生有密切关系，所以被认为可能是致癌的人类肿瘤病毒之一。而鼻咽癌是中国高发肿瘤之一，其死亡率在全国占全部恶性肿瘤死亡率的2.81%，排名第8位。有研究发现，多种儿童疾病也与EB病毒有一定的相关性，如上呼吸道感染、肺炎和支气管哮喘、过敏性紫癜、特发性血小板性减少性紫癜、病毒性心肌炎、病毒性脑炎、病毒性肝炎等，还有就是与川崎病、扁桃体炎和化脓性腮腺炎等有关。

EB病毒感染虽然是鼻咽癌重要的致病因素，但并不是唯一影响因素， 鼻咽癌有明显的地域性，有种族及家族聚集现象，比如我国的广东、广西、湖南、福建、江西等地较为高发，所以环境、遗传因素等也很重要。因此，不必对EB病毒阳性过度恐惧。

常见核保结论

EB病毒是筛查鼻咽癌和确定鼻咽癌高危人群的一个重要指标，所以当遇到EB病毒抗体阳性的时候，保险公司的核保就会比较仔细。对此， 目前各家保险公司的核保并不统一，需要结合家族史、地域，特别是广东，广西两地的客户，鼻咽癌太高发，有可能要求投保人做进一步检查。

投保医疗险和重疾险的话，一般是需要进行人工核保的， 保险公司一般关注的点是 ：

1、EB病毒DNA是否阳性

2、复查EB病毒是否阳性

3、近期是否有做鼻咽镜，是否有异常

如果EB病毒抗体阳性，且有需要治疗的症状，一般会根据病因、是否假阳性、滴度高低、免疫球蛋白是否阳性、有无鼻咽癌家族史等综合考量，通常延期至明确病因后或治疗结束康复后可投保。如经专科检查排除潜在疾病，复查指标恢复正常或明确良性疾病导致，或存在相关家族史，有标准体或除外承保的可能，否则，延期或拒保。

如果单纯体检报告查出EB病毒抗体阳性，不需要治疗的，复查DNA病毒是否阳性，或做鼻咽镜，没异常，有可能可以标准体承保。总体来说，EB病毒抗体阳性，健康险的核保还是相对比较友好的。

互联网重疾险智能核保

大多数的互联网重疾险产品可以通过智能核保对已有疾病在线核保，但疾病数量有限，我们发现，很多互联网产品的智能核保选项都搜索不到EB病毒阳性，则需要选择“其他疾病”申请人工核保。但部分互联网产品不支持人工核保，则无法进行核保。

这里，国联人寿的两款互联网重疾险可以在智能核保中找到EB病毒阳性这一项：

国联人寿达尔文7号智能核保：

产品测评： 国联人寿达尔文7号 | 重疾险评分

国联人寿明爱慧选智能核保：

产品测评 ： 国联人寿明爱慧选 | 重疾险评分

以上，我们可以看出国联人寿的两款互联网重疾险对于EB病毒阳性的核保还是比较宽松的，明爱慧选甚至没有问到家族史相关，都可以直接标准体承保。如果选择其他的产品则需要提交体检报告结合实际情况进行人工核保。如有人工核保疑问的，可与我们联系~

线下重疾险人工核保

线下重疾险针对EB病毒阳性的核保都需要提交资料进行人工核保，根据大鱼问询的多家保险公司对于EB病毒阳性投保的政策，大致如下： 如果只是一次阳性，可能会要求复查，如果转阴，标准体承保可能较大；如果仍阳，大概率除外鼻咽癌等相关责任；如果是告知有2次以上的阳性，大概率直接除外。 如果仅体检查出或复查阴性的情况可以尝试同方全球、工银安盛、中英人寿有标准体承保的投保案例的保险公司产品。

（因个人体况差异，以上核保核保结论仅供参考，不作为最终核保结论，需要结合综合体况一案一议。）

EB病毒感染除了是鼻咽癌的重要致病因素，还可能累及多种疾病。免疫防御功能低下也是决定我们感染EB病毒以后是否发病的重要原因。患免疫缺陷性疾病者更容易感染EB病毒，因此需要提高我们的保健意识, 做好个人卫生,特别是让儿童养成良好的卫生习惯，降低感染率。

健康险的配置也应该尽早安排，会拥有更多的自主选择权。产品的选择要从产品责任本身、保费预算、核保体况等多维度对比选择，尽可能找到各方面都适合自己的产品。

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